Application des services financiers numériques

Dans le monde d'aujourd'hui, tout est numérisé, ce qui signifie que nous pouvons accéder ou obtenir tous les services au format numérique via les téléphones mobiles, les ordinateurs, les tablettes, etc. L'invention des ordinateurs et des smartphones a créé un impact énorme sur les services financiers. Aujourd'hui, en utilisant des ordinateurs et des téléphones portables, une personne peut accéder à son compte bancaire, vérifier les détails du compte, transférer des fonds, déposer de l'argent, renouveler le dépôt, payer les factures, réserver des billets, etc. De plus, l'invention des distributeurs automatiques de billets a réduit le temps de retrait l'argent des banques. Les services numériques permettent de gagner du temps en fournissant des services en une seule touche. L'introduction des portefeuilles numériques a également eu un impact positif important sur les services financiers.

Dans ce sujet, nous allons discuter en détail de l'importance de l'épargne, de l'importance de la banque, des produits bancaires comme les comptes, les dépôts, les prêts, la procédure d'ouverture d'un compte, les services bancaires via une agence bancaire, le GAB, les services bancaires par Internet, les services bancaires mobiles, portefeuilles mobiles, assurances et divers régimes introduits par le Premier ministre indien.

Pourquoi des économies sont-elles nécessaires?

L'épargne est le pourcentage du revenu qui n'est pas dépensé pour les dépenses actuelles, mais conservé pour une utilisation future. En étant totalement inconscient des événements futurs, il faut être prêt à affronter tout type d'événements imprévisibles. Dans des situations aussi difficiles, nos économies nous seront très utiles et bénéfiques.

Urgences

Des urgences peuvent survenir à tout moment et nous devons toujours avoir une sauvegarde pour gérer de telles situations. Quelques exemples d'urgences de notre vie quotidienne sont -

  • Problèmes de santé personnels et familiaux.

  • Perte due à des calamités naturelles soudaines comme une inondation, un tremblement de terre ou un cyclone, etc.

  • Perte due au vol ou à tout autre événement imprévu.

  • Aide financière soudaine pour des amis ou des parents.

  • Voyages imprévus ou tout autre plan.

Besoins futurs

Peu de besoins futurs sont énumérés ci-dessous -

Retraite

Le principal objectif d'économiser de l'argent est votre retraite. Plus vous commencez tôt à épargner pour la retraite, moins vous devez épargner à l'avenir. Épargner pour la retraite vous rend autonome et financièrement sûr.

Posséder une propriété

Tout le monde rêve de posséder une maison. Bien que ce ne soit pas une tâche facile, économiser dès les premières étapes peut aider à réaliser ce rêve.

Devenez propriétaire de votre propre véhicule

Dans le scénario d'aujourd'hui, le transport est devenu difficile dans les villes métropolitaines. Pour explorer des lieux avec facilité et confort, une personne a besoin d'une voiture.

Éducation

Le coût de l'éducation est devenu un fardeau de nos jours, en particulier pour les études supérieures. Afin d'atteindre des diplômes supérieurs, il faut économiser de l'argent.

Pour sauver des dettes et des dépenses importantes

Nous devrions commencer à économiser pour faire face à des dépenses importantes comme -

  • Achat d'un bien: maison ou terrain

  • Achat de véhicules

  • Acheter de l'or ou des bijoux chers

  • Gérer les besoins d'urgence comme les problèmes de santé

  • Partir en excursion en famille

  • Face à des situations complexes lors de calamités naturelles

Inconvénients de garder de l'argent à la maison

Ici, nous énumérons certains inconvénients du maintien de la trésorerie à la maison -

Peu sûr

Il est dangereux de garder de l'argent à la maison car il y a un risque de vol ou de vol.

Perte d'opportunité de croissance

Garder de l'argent chez soi cause des pertes énormes à l'économie du pays car il ne participe pas à la croissance nationale.

  • Dépôt récurrent - Il s'agit d'un dépôt mensuel pour une période donnée pour laquelle les intérêts seront fournis par les banques à leurs clients.

  • Dépôt fixe - Il s'agit du montant en vrac déposé par le client pour une période de temps fixe, c'est-à-dire un an ou deux.

  • Dans tous les régimes fournis par les banques, il y aura des bénéfices.

  • Nous pouvons même gagner des intérêts ou des dividendes en déposant notre argent dans un compte bancaire d'épargne.

Aucune admissibilité au crédit

  • Une personne doit avoir un solde minimum dans son compte d'épargne pour demander des cartes de crédit ou des prêts.

  • Si nous économisons de l'argent à la maison au lieu des banques, nous ne pouvons pas bénéficier de la facilité de crédit fournie par les institutions financières pendant les périodes difficiles.

Pourquoi la banque est-elle nécessaire?

La banque est une institution financière officielle qui accepte l'argent du public et prête de l'argent au public.

Sécurisez l'argent, gagnez des intérêts, obtenez un prêt

La banque fonctionne de différentes manières. Peu d'entre eux sont énumérés ci-dessous -

Argent sécurisé

  • La banque aide à économiser notre argent en toute sécurité.

  • Charger tout votre argent à la maison n'est pas sûr.

  • Vous pouvez perdre votre argent dans des situations telles qu'un incendie, une inondation ou un tremblement de terre

  • Afin d'éviter les scénarios ci-dessus, nous avons besoin d'une banque.

Gagnez des intérêts

Les banques nous fournissent des intérêts si nous économisons de l'argent via RD et FD. Dans tous les régimes fournis par la banque, il y aura une opportunité de croissance de notre argent.

Obtenez un prêt

La banque accordera plusieurs types de prêts si nous satisfaisons aux critères émis par une banque et soumettons tous les documents nécessaires. Les types de prêts accordés par la banque sont -

  • Prêt immobilier - Le prêt immobilier est l'argent prêté par les banques pour acheter des propriétés à un certain taux d'intérêt à payer chaque mois en tant qu'IME.

  • Prêt personnel - Les banques vous offrent des prêts personnels pour le mariage, les périodes d'urgence, etc.

  • Prêt de bijoux - Les banques vous offrent des prêts de bijoux où vous promettez vos bijoux pour obtenir un prêt.

Versements utilisant chèque et traite provisoire

La remise est définie comme le transfert d'argent ou de fonds d'une banque à une autre, soit la même banque, soit différente. Les remises peuvent être effectuées à l'aide d'un chèque à la demande par chèque, bulletin de versement, virement postal, etc. Le projet de demande est généralement émis à la demande du client, pour le paiement des factures et pour le transfert des biens du défunt aux héritiers légaux, etc. Le formulaire DD exige que le client fournisse les informations suivantes -

  • Type d'instrument nécessaire.

  • Nom du destinataire.

  • Nom de l'émetteur.

  • Montant total à transférer.

  • La banque ou le lieu où l'argent transféré doit être financé.

  • La façon dont l'argent doit être payé, c'est-à-dire en «espèces» ou via un «compte bancaire» dans lequel vous paierez de l'argent, c'est-à-dire en espèces ou par débit sur votre compte.

  • Vous devez soumettre le formulaire avec chèque ou argent comptant.

Évitez le risque de Chit Funds et Sahukars

En utilisant les banques pour économiser de l'argent, nous pouvons éviter les risques indiqués ci-dessous -

Chit Fund

Les chits funds sont des organismes locaux qui contribuent à économiser de l'argent. Il est géré par une ou plusieurs personnes de cette zone. Le chit fund est purement basé sur la confiance. Il est facile de rejoindre le chit fund car aucun fond approprié n'est nécessaire, à l'exception de certains documents. Si vous déposez de l'argent dans un chit fund, vous pouvez retirer cet argent à tout moment. Au lieu de cela, dans les banques, vous devez attendre la fin de la période.

Risque d'économiser de l'argent dans des chits ou des Sahukars

  • Les fonds de chit ne sont pas des parties autorisées à déposer de l'argent.

  • Les personnes qui gèrent des chits peuvent liquider leur chit fund si elles le souhaitent.

  • Il y a des risques de perte ou de vol d'argent.

  • Il n'y a aucune garantie ou assurance pour l'argent que vous déposez dans des fonds de bons.

  • Il est possible que le gestionnaire de fonds disparaisse avec un montant de masse.

  • Un membre pourrait disparaître après avoir remporté la première offre.

Produits bancaires

Nous apprendrons différents produits bancaires -

Comptes

Un accord avec une banque, où un titulaire de compte peut déposer et retirer de l'argent ou des économies au besoin.

Types de comptes

Il existe trois types de comptes disponibles, à savoir -

Compte personnel

Un compte qui représente un individu ou une organisation est appelé "compte personnel". Exemples: compte de M. Rama compte de particuliers; Compte Samsung Compte organisation.

Vrai compte

Le compte qui représente les actifs corporels, c'est-à-dire qui peuvent être physiquement détectés, est appelé "compte réel". Exemples: espèces, marchandises, comptes de stock, etc.

Compte nominal

Le compte qui représente les dépenses et les revenus est appelé "compte nominal". Exemples: salaire, perte de comptes d'actifs, etc.

Dépôt

L'accumulation d'argent dans la banque est qualifiée de dépôts. Il existe deux types de dépôts: les dépôts à terme et les dépôts à vue. Le dépôt à terme est défini comme l'argent déposé pour une période de temps particulière qui ne peut pas être retiré avant l'expiration du délai.

  • Dépôt fixe - Un montant en vrac est déposé pour une période fixe comme un an ou deux ans, etc.

  • Dépôt de réinvestissement - Les intérêts sont accumulés chaque trimestre et payés à l'échéance.

  • Dépôt récurrent - Le montant fixe est déposé à intervalles réguliers comme un mois ou trimestriel, etc.

Le dépôt à vue est le système par lequel le client peut retirer de l'argent sur demande sans préavis à la banque. Le dépôt à vue peut ou non intéresser le client. Exemples de dépôts à vue: compte courant et compte d'épargne.

Types de prêts et découverts

Le prêt est considéré comme le fonds prêté à une personne après avoir promis qu'elle remboursera l'argent dans un certain délai avec intérêt. Le prêt appartient aux catégories suivantes.

Le prêt sécurisé est un prêt dans le cadre duquel l'emprunteur met en gage tous ses actifs comme la maison, le terrain, le bijou ou tout autre bien en garantie. L'institution financière a le droit de les vendre si le remboursement n'est pas effectué à temps.

Le prêt non garanti est l'endroit où l'emprunteur ne soumet aucun effet en garantie à la banque. L'exemple comprend les prêts entre pairs, les prêts personnels, les dettes de crédit, etc.

Le prêt à vue est un prêt par lequel une personne emprunte de l'argent sur demande. Il ne fixe pas le temps de retour.

Le prêt éducatif est de l'argent emprunté pour soutenir ses études. Il / elle n'a pas à rembourser l'argent pendant ses études.

Le prêt personnel est un prêt qui est emprunté en fonction des intérêts personnels pour le mariage, la tournée mondiale, d'autres dépenses, etc.

Le prêt commercial est prêté à une organisation à des fins d'amélioration.

Découvert

Un découvert est une condition qui se produit lorsqu'une personne tente de retirer de l'argent d'un compte à solde nul. Les types de découvert comprennent -

  • Découvert sécurisé - Le découvert sécurisé est l'endroit où le client met en gage ses actifs en banque à titre de garantie.

  • Découvert non sécurisé - Le découvert non sécurisé est celui dans lequel le client ne soumet aucun effet en garantie à la banque.

Remplissage des chèques, des traites à la demande

Nous apprendrons séparément comment remplir les chèques et demander des ébauches ci-dessous -

Remplissage du chèque

Vous devez fournir les détails suivants lors du remplissage d'un chèque.

  • Inscrivez la date dans le coin supérieur droit de votre chèque.

  • Écrivez le nom du destinataire auquel le chèque doit être encaissé.

  • Écrivez le montant à la fois en chiffres et en mots.

  • Mettez votre signature dans le coin inférieur gauche du chèque.

Exemple de chèque canadien

Remplir les projets de demande

Vous devez fournir les détails suivants lors du remplissage d'un brouillon de demande.

  • Type d'instrument nécessaire.

  • Nom du destinataire.

  • Nom de l'émetteur.

  • Montant total à transférer.

  • La banque ou le lieu où l'argent transféré doit être financé.

  • Mode de transaction, c'est-à-dire en «espèces» ou via un «compte bancaire» dans lequel vous paierez de l'argent, c'est-à-dire en espèces ou par débit sur votre compte.

  • Vous devez soumettre le formulaire avec chèque ou espèces.

Exemples de projets de demande

Documents d'ouverture de comptes

Vous avez besoin des documents ci-dessous pour ouvrir un compte dans les banques -

Connaissez votre client (KYC)

Connaître votre client est un processus par lequel les banques acquièrent des détails sur l'identité et l'adresse des clients. C'est une pratique accomplie par les banques lorsque vous ouvrez un compte auprès de cette banque. Les banques mettront régulièrement à jour les coordonnées de leurs clients. Le processus KYC permet de s'assurer que les services bancaires ne sont pas mal utilisés.

Preuve d'identité avec photo, preuve d'adresse

RBI émet une certaine norme à suivre lors de l'ouverture d'un compte. L'un d'eux est KYC lors de l'ouverture du compte. Nous devons fournir une preuve d'identité et une preuve d'adresse pendant le processus KYC.

  • Preuve d'identité - Le processus KYC accepte la carte d'identité d'électeur, la carte Aadhaar, le permis de conduire, la carte PAN, le passeport, etc., comme preuve d'identité.

  • Preuve d'adresse - Carte de rationnement, contrat de location, carnet d'essence, facture de téléphone, carte d'électeur, carte Aadhar, etc., sont acceptés comme preuve d'adresse.

Monnaie indienne

La monnaie indienne est émise par la «Reserve Bank of India». La roupie indienne est la monnaie officielle de l'Inde. Le mot «Roupie» est le dérivé du mot sanscrit «Rupya» (qui signifie pièce d'argent). Il est désigné par le code "INR". Nous avons des billets de 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2000 roupies et des pièces de 1, 2, 5, 10 roupies.

Canaux de prestation de services bancaires - I

Nous allons découvrir différents canaux de prestation de services bancaires dans cette section -

Agence bancaire et ATM

La succursale bancaire est l'un des moyens les plus simples et les plus simples de fournir des services bancaires. Chaque zone possède une ou plusieurs agences bancaires en fonction de la couverture spatiale de la zone à travers laquelle nous pouvons accéder aux services bancaires. Nous pouvons nous rendre physiquement à la succursale et bénéficier de services comme le dépôt ou le retrait d'argent, la mise à jour du salaire, le retrait de la pension, etc.

Le guichet automatique a réduit la charge de travail humaine. Il s'agit de l'une des sources bancaires les moins chères offrant un service 24h / 24 et 7j / 7. Cela nous facilite le service de retrait d'argent. Nous avons également des machines de dépôt d'espèces, des machines de mise à jour de livret, etc.

Bank Mitra avec Micro ATM

La banque Mitra est également appelée «point de service client». Mitra fournit des services tels que l'ouverture de compte, le dépôt en espèces, le retrait d'espèces, le transfert de fonds, etc., et est un représentant de la mini-banque qui fournit des services aux zones rurales. Il fournit notamment des services aux villages où aucune agence bancaire n'est disponible.

Points de vente

Prise en charge des points de vente (POS) pour les transactions en temps réel. Supposons que si vous achetez quelque chose dans les magasins et décidez d'utiliser votre carte de débit, le consommateur disposera d'un guichet automatique dans lequel votre carte de débit / crédit sera glissée pour déduire le montant de votre achat. Cela fournit une facilité de transaction sans espèces.

Canaux de prestation de services bancaires - II

Cette section traite des canaux de livraison en ligne -

Services bancaires sur Internet

Les services bancaires par Internet vous permettent de gagner du temps en fournissant des services numériques tels que -

  • Transférez des fonds de votre compte vers un autre compte.

  • Vérifiez les détails et les relevés de votre compte bancaire.

  • Effectuer le paiement des factures de services publics et de carte de crédit.

  • Ouverture et renouvellement du compte de dépôt fixe.

  • Recharge et paiement des besoins quotidiens tels que mobile / DTH prépayé, réservations de train ou billets de bus, etc.

Transfert électronique de fonds national (NEFT)

National Electronic Fund Transfer est un système national de transfert de fonds formulé et géré par RBI. Il permet de transférer des fonds entre les clients de la banque à travers le pays. Il a été lancé en 2005. NEFT suit un processus de transfert de fonds par lots qui fonctionne de 8h00 à 18h30 du lundi au samedi, à l'exclusion des 2 ème , 4 ème samedi et jours fériés.

Règlement brut en temps réel (RTGS)

Le règlement brut en temps réel (RTGS) est un système de transfert électronique de fonds en temps réel entre banques. Contrairement à NEFT qui suit un processus par lots, RTGS aide à transférer des fonds en temps réel et sur une base brute. Le règlement en temps réel signifie qu'il n'y a pas de temps d'attente pour que l'argent soit transféré. Brut fait référence à une transaction un-à-un. Le montant minimum à transférer via RTGS est de 2 000 000 roupies. Outre l'argent, cela permet de transférer des titres (actif financier négociable).

Services de paiement immédiat (IMPS)

Les services de paiement immédiat (IMPS) ont été lancés en 2010. IMPS est disponible 24h / 24 et 7j / 7 et même les jours fériés. IMPS est géré par la National Payments Corporation of India. Il propose des virements électroniques interbancaires et est accepté par presque toutes les banques et institutions financières.

Assurance

L'assurance est un accord pour fournir un montant d'indemnisation par l'institution financière pour certaines pertes, destructions, affections ou décès en échange du paiement d'une prime spécifiée.

Nécessité d'une assurance

L'assurance est une protection contre les pertes financières et fournit un soutien médical en cas de maladies graves. Il assure la sûreté et la sécurité de la vie humaine ainsi que des entreprises. Il génère des ressources financières, encourage l'épargne en investissant des primes régulières et favorise la croissance économique en mobilisant l'épargne intérieure. Assurance. L'assurance accélère la croissance économique en collectant et en investissant des fonds dans le développement industriel. L'assurance aide à obtenir des prêts. L'assurance aide en cas d'urgence médicale.

Assurance vie et assurance non-vie

Dans la section suivante, nous allons discuter de divers sur divers régimes d'assurance-vie et divers autres régimes -

Assurance-vie

Un accord pour remettre le montant de l'indemnisation par l'institution financière au décès d'un assuré en échange du paiement d'une prime déterminée.

Nécessité d'une assurance vie

  • Pour donner aux héritiers un soutien financier après le décès d'une personne.

  • Pour protéger votre famille et vos proches.

  • Pour rembourser les dettes que vous avez prises.

  • Pour supporter les incertitudes de la vie.

Assurance non-vie

L'assurance générale ou non-vie protège l'individu contre les incertitudes, les pertes, la destruction et les dommages causés par des événements naturels.

Nécessité d'une assurance non-vie

  • Il assure la tranquillité d'esprit à la personne assurée ou à l'homme d'affaires.

  • Il remplace les revenus perdus, les biens détruits ou les objets endommagés.

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) est lancé par le Premier ministre indien, Narendra Modi, le 28 août 2014.PMJDY est une mission nationale pour l'inclusion financière visant à garantir l'accès aux services financiers, à savoir les comptes bancaires / d'épargne et de dépôt, les envois de fonds, Crédit, assurance et pension de manière abordable. Le compte peut être ouvert dans n'importe quelle agence bancaire ou point de vente Business Correspondent. Les comptes PMJDY sont ouverts avec un solde nul. Toutefois, si le titulaire souhaite obtenir un chéquier, il devra remplir des critères de solde minimum.

Avantages de PMJDY

  • Intérêts sur dépôt

  • Couverture d'assurance accident de Rs. 1,00 lakh

  • Aucun solde minimum requis

  • Couverture d'assurance vie de Rs.30,000 / -

  • Transfert d'argent facile à travers l'Inde

  • Les bénéficiaires des régimes gouvernementaux recevront un transfert direct des avantages dans ces comptes.

  • Après un fonctionnement satisfaisant du compte pendant 6 mois, une facilité de découvert sera autorisée.

  • Accès à la retraite, aux produits d'assurance

  • La couverture d'assurance accident, la carte de débit remboursable doit être utilisée au moins une fois en 45 jours.

  • La facilité de découvert jusqu'à Rs.5000 / - est disponible dans un seul compte par ménage, de préférence dame du ménage.

Régimes de sécurité sociale

Il existe de nombreux régimes de sécurité sociale lancés par le Premier ministre "Narendra Modi". Certains des schémas importants sont décrits en détail ci-dessous.

Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)

Le programme propose de vous fournir, à vous ou à votre famille, une couverture pouvant aller jusqu'à Rs. 2 lakhs en cas d'accident, entraînant la mort ou l'invalidité de l'assuré. En cas de décès ou d'invalidité totale, vous ou votre famille obtiendrez Rs. 2 lakhs et en cas d'invalidité partielle, vous obtiendrez Rs.1 lakh. Une invalidité complète signifie la perte des deux yeux, des deux jambes et des deux mains, tandis qu'une invalidité partielle signifie la perte d'un œil, d'une jambe ou d'une main.

Âge de l'assuré - Les titulaires de comptes de caisse d'épargne âgés de 18 à 70 ans peuvent prétendre à ce régime. Les personnes âgées de plus de 70 ans ne pourront pas bénéficier des avantages de ce régime.

Montant Premium - Il vous en coûte juste Rs. 12 en primes annuelles pour avoir une couverture décès ou invalidité accidentelle de Rs. 2 lakhs dans le cadre de ce régime. Cela fonctionne pour être juste Re. 1 / mois, ce qui est extraordinairement bas. Encore une fois, votre âge n'a rien à voir avec la prime payable pour votre couverture d'assurance dans le cadre de ce régime, car la prime est fixée à Rs. 12 pour une couverture de Rs. 2 lakhs.

Période d'assurance - Vous resterez assuré pour une période d'un an du 1er juin 2015 au 31 mai 2016. L'an prochain, la période de couverture des risques restera du 1er juin au 31 mai.

Administrateurs pour PMSBY - Le régime serait offert / administré par de nombreuses compagnies d'assurance générale, tant dans le secteur public que dans le secteur privé. Les banques participantes seront libres d'engager une telle compagnie d'assurance générale pour mettre en œuvre le programme pour leurs abonnés. National Insurance Company Limited, Oriental Insurance Company Limited et ICICI Lombard font partie des sociétés qui proposeraient ce programme.

Facilité de prélèvement automatique - Vous devrez fournir votre consentement pour le prélèvement automatique de Rs. 12 comme la prime annuelle de l'un de vos comptes bancaires au moment de l'adhésion à ce programme. Cette prime de Rs. 12 seront déduits de votre compte de banque d'épargne grâce à la facilité de prélèvement automatique chaque année entre le 25 mai et le 1er juin.

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) est une assurance "Vie" par le "Gouvernement de l'Inde". Voici les caractéristiques de ce régime d'assurance-vie -

Âge de l'assuré - Les titulaires de comptes bancaires âgés de 18 à 50 ans peuvent prétendre à ce programme. Donc, si vous êtes âgé de plus de 50 ans, vous ne pouvez pas vous inscrire à ce programme. Mais, une fois inscrit, vous pouvez continuer avec ce programme jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 55 ans.

Montant de la prime - inférieur à Re. 1 par jour ou une prime annuelle de Rs. 330 est ce que vous devez payer pour obtenir une couverture vie de Rs. 2 lakhs. Quel que soit votre âge, la prime est fixée à Rs. 330 pour une couverture de vie de Rs. 2 lakhs. Cette prime annuelle de Rs. 330 a été fixé pour les trois premières années du 1er juin 2015 au 31 mai 2018, après quoi il sera réexaminé en fonction de l'expérience annuelle des assureurs en matière de sinistres.

Période d'assurance - Du 1 er juin 2015 au 31 mai 2016 est la période pour laquelle ce régime couvrira toutes sortes de risques pour votre vie au cours de la première année de fonctionnement. L'année prochaine également, la période de couverture des risques s'étendra du 1er juin au 31 mai.

Facilité de débit automatique - Prime annuelle de Rs. 330 sera déduit de votre compte bancaire d'épargne grâce à la facilité de prélèvement automatique. Vous devrez donner votre consentement pour le prélèvement automatique de primes à partir de l'un de vos comptes bancaires au moment de l'inscription à ce programme.

Atal Pension Yojana (APY)

Le gouvernement de l'Inde est préoccupé par la sécurité du revenu de la vieillesse des travailleurs pauvres et s'efforce d'encourager et de leur permettre d'épargner pour leur retraite. Pour faire face aux risques de longévité parmi les travailleurs du secteur non organisé et pour encourager les travailleurs du secteur non organisé à épargner volontairement pour leur retraite, le gouvernement de l'Inde a annoncé un nouveau régime appelé Atal Pension Yojana (APY) dans le budget 2015-2016. L'APY se concentre sur tous les citoyens du secteur non organisé. Le régime est administré par l'Autorité de régulation et de développement de la caisse de retraite (PFRDA) via l'architecture NPS.

L'éligibilité à l'APY - Atal Pension Yojana (APY) est ouverte à tous les titulaires de comptes bancaires qui ne sont affiliés à aucun régime légal de sécurité sociale.

Âge d'adhésion et période de cotisation - L'âge minimum d'adhésion à l'APY est de 18 ans et l'âge maximum de 40 ans. Il faut contribuer jusqu'à ce qu'il atteigne 60 ans.

Agences d'inscription - Tous les points de présence (prestataires de services) et agrégateurs du programme Swavalamban inscriraient les adhérents via la mise en place du système national de retraite.

Si une personne a rejoint Atal Pension Yojna à 35 ans, elle cotisera jusqu'à l'âge de 60 ans soit 25 ans. S'il veut une pension mensuelle de Rs. 1000, il contribuerait Rs. 181 par mois. A sa mort, sa femme recevra Rs. 1000 par mois et après sa mort, les candidats recevront 1,7 lakh. S'il veut une pension mensuelle de Rs.3000, il cotisera Rs. 543 par mois. À sa mort, sa femme recevrait Rs. 3000 par mois et après un décès, les candidats recevront 5,1 lakh.

Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)

Le 8 avril 2015, le Premier ministre Narendra Modi a inauguré la banque MUDRA (Micro Units Development and Refinance Agency Ltd) avec un corpus de roupies. 20 000 crore et un corpus de garantie de crédit de Rs. 3000 crore. Ce lancement a été le résultat d'une annonce faite plus tôt par le ministre des Finances, M. Arun Jaitley, dans son discours sur le budget des exercices 15-16.

Objectifs de PMMY

  • Réglementer le prêteur et l'emprunteur de la microfinance et apporter de la stabilité au système de microfinance par la réglementation et la participation inclusive.

  • Étendre le financement et le soutien au crédit aux institutions de microfinance (IMF) et aux agences qui prêtent de l'argent aux petites entreprises, aux détaillants, aux groupes d'entraide et aux particuliers.

  • Enregistrer toutes les IMF et introduire pour la première fois un système de notation des performances et d'accréditation. Cela aidera les emprunteurs financiers du dernier kilomètre à évaluer et à approcher l'IMF qui répond mieux à leurs besoins et dont les antécédents sont les plus satisfaisants. Cela introduira également un élément de compétitivité parmi les IMF. Le bénéficiaire final sera l'emprunteur.

  • Fournir des directives structurées que les emprunteurs doivent suivre pour éviter l'échec des affaires ou prendre des mesures correctives à temps. MUDRA aidera à établir des directives ou des procédures acceptables à suivre par les prêteurs pour récupérer de l'argent en cas de défaut.

  • Élaborez des clauses standardisées qui formeront à l'avenir l'épine dorsale des activités du dernier kilomètre.

  • Offrir un système de garantie de crédit pour garantir les prêts offerts aux micro-entreprises.

  • Introduire des technologies appropriées pour aider au processus de prêt, d'emprunt et de suivi efficaces du capital distribué.

  • Construire un cadre approprié dans le cadre du Pradhan Mantri MUDRA Yojana pour développer un système efficace d'octroi de crédit du dernier kilomètre aux petites et micro-entreprises.

Régime national de pensions

Le régime national de retraite est un système de retraite volontaire à cotisations définies. Le NPS est administré et réglementé par la Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA). Le NPS est le régime de retraite le plus économique pour les citoyens indiens âgés de 18 à 60 ans. Plus l'argent investi est important, plus la pension accumulée est importante. Un citoyen indien, qu'il soit résident ou non-résident, peut bénéficier des installations du NPS. Le NPS s'applique aux employés du gouvernement central, aux employés du gouvernement de l'État, aux entreprises, aux particuliers et aux travailleurs du secteur non organisé - Swavalamban Yojana. NPS vous aide à protéger votre avenir et à bénéficier d'avantages fiscaux.

Composantes du système national de pensions

Point de présence (POP) - Les succursales autorisées d'un POP, appelées fournisseurs de services de point de présence (POP-SP) agissent comme des points de collecte et étendent un certain nombre de services client aux abonnés NPS.

Agence centrale de tenue de documents (ARC) - Elle fournit des fonctions de tenue de documents, d'administration et de service à la clientèle à tous les abonnés du NPS.

Fonds de pension (PF) / Gestionnaires de fonds de pension (PFM) - Les six fonds de pension (PF) nommés par PFRDA géreraient votre épargne-retraite dans le cadre du NPS.

Banque fiduciaire - La banque fiduciaire nommée dans le cadre du NPS facilitera les transferts de fonds entre les différentes entités du système NPS.

Fournisseurs de services de rente (ASP) - Les ASP seraient chargés de verser une pension mensuelle régulière après votre sortie du NPS.

NPS Trust - Une fiducie, nommée en vertu de la Loi sur les fiducies indiennes, 1882, est chargée de gérer les fonds en vertu du NPS dans le meilleur intérêt des abonnés.

Autorité de réglementation et de développement des fonds de pension (PFRDA) - Organisme autonome créé par le gouvernement indien pour développer et réglementer le marché des pensions en Inde.

Régime de fonds de prévoyance publique (PPF)

Le Fonds de prévoyance publique (PPF) est un programme d'investissement de 15 ans lancé par le gouvernement indien pour bénéficier d'un investissement exonéré d'impôt. Il a été introduit par l'Institut national d'épargne du ministère des Finances en 1968. Un dépôt annuel minimum de Rs. 500 est requis pour ouvrir et maintenir un compte PPF. Il fournit un intérêt de 7,9%. La facilité de prêt est disponible sur le compte PPF.

Misez sur votre mobile

Le mobile joue un rôle majeur dans les activités quotidiennes. Nous pouvons accéder aux services fournis par la banque via mobile.

Les services bancaires mobiles

Les services bancaires mobiles sont une facilité offerte par toutes les banques pour faciliter le travail des clients. En utilisant l'application mobile, nous pouvons effectuer les activités suivantes.

  • Transférez des fonds de votre compte vers un autre compte.

  • Vérifiez les détails de votre compte bancaire.

  • Effectuer le paiement des factures de services publics et de carte de crédit.

  • Ouverture et renouvellement du compte de dépôt fixe.

  • Rechargez mobile / DTH prépayé.

Portefeuilles mobiles

Le portefeuille mobile est un portefeuille virtuel, qui stocke vos informations de carte de crédit ou de débit. Au lieu de transporter physiquement la carte, nous pouvons utiliser un appareil mobile. Le portefeuille mobile permet également de stocker le permis de conduire, le numéro de sécurité sociale, les cartes d'information sur la santé, les cartes de fidélité, les cartes-clés de l'hôtel et les billets de bus ou de train.

Sommaire

De ce sujet, nous avons acquis une connaissance détaillée de l'importance de l'épargne; importance de la banque, des produits bancaires comme les comptes, les dépôts, les prêts; procédure d'ouverture de compte, services bancaires, guichet automatique, services bancaires par Internet, services bancaires mobiles, portefeuille mobile, assurance et divers régimes introduits par le Premier ministre indien.